Le taux d'intérêt du crédit hypothécaire

Emprunter de l’argent coûte aussi de l'argent, mais c'est très souvent l'unique manière de pouvoir acheter son "chez soi".

En effet, le service rendu par les organismes bancaires ne sera pas gratuit, ils demanderont une contrepartie : l'intérêt. Chaque partie profitera ainsi de l'opération : l'emprunteur qui pourra directement utiliser la somme d'argent, et le banquier qui percevra une rémunération sous forme d'un intérêt.

L'intérêt est la rémunération de l'institution financière qui met de l'argent à la disposition de l'emprunteur. Il est exprimé en un pourcentage, et se calcule pour une période déterminée (par an, par trimestre, par mois...), sur le montant de la somme qui doit encore être remboursée. Ainsi, un intérêt mensuel de 0,3% pour un capital de 10.000 € signifie que l'emprunteur devra payer un intérêt de 30 € par mois.

Les différents types de taux

Le taux de l'intérêt et son mode de calcul sont déterminés librement dans le contrat de prêt. Cependant, la loi interdit de profiter de la faiblesse, de l'ignorance ou des besoins d'un débiteur pour exiger de sa part la paiement d'un intérêt manifestement excessif.

L’intérêt est, en quelque sorte, le « loyer de l’argent ». Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable, voire semi-fixe.

Taux fixe

Taux variable

Taux semi-fixe

= taux qui reste identique pendant toute la durée du prêt, quelle que soit l’évolution des taux du marché.

= taux qui s’adapte à l’évolution du taux du marché. Il est possible de prévoir une variation tous les ans, tous les trois ans, tous les cinq ans, ou à toute autre fréquence.

Pendant une première période (par exemple une première période de 10 ans pour un prêt de 15 ou 20 ans), le taux reste fixe, et ultérieurement, il pourra être revu.

Le taux annuel effectif global (TAEG)

Le taux annuel effectif global (TAEG) est un outil qui permet de mieux comparer le véritable coût du crédit. En plus du taux hypothécaire, il faut prendre en considération les frais de dossier ou encore d'autres coûts liés à la conclusion du crédit hypothécaire. Cela vous offre donc une vue plus globale pour pouvoir comparer différentes propositions.